Na hora de investir, um dos fatores mais importantes para levar em conta é com que rapidez você pode precisar do dinheiro – você pode esperar dias, semanas ou meses para resgatá-lo?
Ou pode precisar de um dia para o outro? Se for segundo caso, um dos investimentos mais populares é o CDB com economia diária.
Liquidez é a capacidade de um investimento se transformar em dinheiro. Ou seja, em quantos dias esse dinheiro vai ficar disponível na sua conta após o resgate.
Isso quer dizer que quanto mais rápido para esse processo, mais seu investimento terá. Ela varia de investimento para investimento: pode ser diária, mensal etc.
Como o dinheiro próprio, um CDB com dinheiro diário permite que esse resgate do dinheiro seja feito em qualquer dia útil. Por isso, ele é indicado para aquela parcela do seu patrimônio que não pode ficar presa.
A seguir, entendemos que é um CDB com diária e como funciona.
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Ele é um investimento de renda fixado por instituições financeiras financeiras.
O CDB é um título que funciona como um empréstimo a um banco: você empresta seu dinheiro para a instituição financeira e recebe de volta com juros.
Quando um banco precisa de dinheiro para suas atividades financeiras, ele lança títulos com valores e taxas próprios, definidos como CDBs. E as pessoas podem investir nesses títulos.
Vale ressaltar que o CDB conta com a garantia do FGC – Fundo Garantidor de Créditos. Ele é uma espécie de “seguro” do investidor e entra em ação em caso de falência do banco emissor do CDB, por exemplo.
O valor total coberto pelo FGC é de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, com um limite de R$ 1 milhão por CPF renovado a cada período de quatro anos.
Quando você investir em um CDB e assim, emprestar dinheiro para um banco, vai receber em troca o seu dinheiro de volta mais uma rentabilidade. Na data de vencimento, retornarão para você o valor principal investido mais os juros. Ou, em outras palavras, o lucro.
Todo CDB tem um prazo de vencimento e eles são bem variados. Esses títulos serão veiculados por períodos e 5 anos entre 30 dias. Portanto, nessa modalidade é possível fazer investimentos tanto de prazo como de curto prazo.
Outra importante dos CDBs é uma característica. Em alguns casos o dinheiro investido só pode ser resgatado dados de vencimento. Isso quer dizer que o valor da aplicação fica preso.
Já um CDB com economia diária dá mais flexibilidade, pois a quantia investida pode ser resgatada a qualquer momento, em até um dia útil.
O que é dinheiro de um investimento?
Antes de mais nada, a liquidez é uma agilidade de transformação de um investimento em dinheiro. Normalmente, ela é indicada pela sigla “D+ seguida pelo número de dias úteis” para que o dinheiro à conta corrente. Por exemplo, D+0, D+1, D+30 etc.
Quando você vir um investimento que diz D+0, você dirá que a solicitação de solicitação, se feita dentro do horário limite estipulado, será creditada na sua conta ainda no mesmo dia.
Se for D+1 significa que, quando solicitado o resgate, o dinheiro entrará na sua conta no próximo dia útil do pedido de resgate. Quando for D+30, por exemplo, o dinheiro só retornará para você 30 dias úteis após o pedido de resgate e por aí vai.
banco, é possível conferir como sobre a disponibilidade e o limite da aplicação informações de todas as solicitações de um investimento na plataforma da negociação ou da aplicação da sua disponibilidade.
O CDB com economia diária funciona da mesma maneira que outros CDBs disponíveis no mercado de investimentos. A diferença é que ele pode ser resgatado a qualquer momento, em até um dia útil.
Ele é indicado para quem quer ter a liberdade de ter o dinheiro em mãos quando quiser. Assim, se surgir um imprevisto e você precisar da quantia antes do prazo final, basta fazer o resgate do seu investimento.
O CDB com prazo diário está entre os investimentos mais indicados para quem quer investir no curto com segurança.
Pode parecer complexo entender quanto rende um CDB com diária, mas não é. Você já deve ter visto um exemplo de CDB que tenha rentabilidade de 100% do CDI e se perguntou o que significa. Antes de tudo, é muito importante se atentar a essas três letrinhas.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário. O CDI ou, simplesmente DI, é uma taxa de juros interbancários, ou seja, que os bancos utilizam para fazer entre eles mesmos, e que costumam ser muito próximos à Selic, uma taxa básica de juros da economia brasileira.
Exemplo: se a Selic estiver em 10% ao ano, o CDI estará em 9,90% ao ano. Portanto, quando vir um anúncio de investimento pagando 100% do CDI, significa que ele vai devolver sem ano os 9,90% de rentabilidade.
É importante que o Comitê de Política Monetária (Copom) defina cada45 dias quanto a taxa Selic, que sofrerá uma redução, aumento ou ficará estável. É justamente por conta das variações da taxa Selic que um CDB de 100% do CDI, por exemplo, apresenta a rentabilidade. Ela pode ser maior menor, mas sempre renderá positivamente ou todos os dias.
Essa rentabilidade, que segue a taxa Selic, é bruta. O CDB faz parte das aplicações tributáveis, isto é, é preciso pagar Imposto de Renda sobre o lucro conforme tabela regressiva do IR. Vale lembrar que o IR é desconectado na fonte pelo caso, o banco que emitiu o CDB.
Pode também cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), mas só existe se você fez o resgate com menos de 30 dias do início da aplicação. Ou, mais tempo você deixará seu CDB lá parado, sem ser, quanto menos dinheiro renderá pagará em cima do que o seu imposto.
Por causa dos impostos, é importante acompanhar o saldo líquido do CDB. Ele mostra o valor que você possui com as tributações já descontadas.
Tipos de rentabilidade
Ao investir em CDB, existem duas condições para ficar importantes de olho: o prazo e taxa de juros que esse título vai pagar. juros, por sua vez, são os cálculos de acordo com o tipo da escolha escolhida. São 3 tipos:
Prefixada: Faça ou faça chuva sol, você vai ganhar a remuneração paga o título até o vencimento. É indicado para cenários em que espera é de queda da taxa de juros.
Pós-fixada: você só saberá quanto vai ganhar no fim do investimento, na hora do resgate. É atrelada a um indexador de referência, como por exemplo o CDI – que rende algo próximo à taxa Selic.
Não existem CDBs no mercado que rendem 90% do CDI, 100% do CDI, 105% do CDI e por aí vai. Não se sabe quanto vai ganhar, mas se sabe o que vai ganhar. É indicado para cenários em que espera é de subida ou manutenção da taxa de juros.
Híbrida (mista): é uma mistura que combina características da prefixada e da pós-fixada. Exemplo: CDB que rende 3% ao ano (prefixada) + IPCA (pós-fixada). Garante uma rentabilidade de 3% ao ano mais o IPCA do período, protegendo seu dinheiro da inflação.
A Imprevistos investimentos e nemper dá para levar os até o dia do vencimento como planejado.
Por isso, até o momento, curva de juros do papel, ele é o CDB com segurança pode ser designado por juros do papel.
Traduzindo: a marcação na curvatura do papel é um método utilizado para correção diária das aplicações de renda fixa sem depender do valor de mercado. Dessa forma, o investidor consegue ver diariamente os juros do investimento.
Na hora de retirada total. O emissor do título ou seja, o banco que volta, o CDB o compra de título. A corretora, neste caso, faz apenas a intermediação.
A dica é tentar se planejar ao máximo para não resgatar o título antes do vencimento. Lembre-se que o resgate antecipado é um serviço para ser acionado em momentos de emergências.
Na Invest, por exemplo, custo é zero para solicitar o resgate de CDBs com NuInvest diária. Os investimentos de renda podem ser resgatados antes do vencimento disponibilidade de recompra pela corretora.
Diferença de liquidez diária e garantia no vencimento
CDB têm dois principais tipos de liquidez: diária ou no vencimento. Veja como cada uma delas influencia nos seus investimentos:
Liquidez diária: as aplicações com economia podem ser aquelas que o investidor pede ou resgate do valor aplicado e seu valor de rendimento (proporcional ao qualquer tempo de rendimento) a um momento. Em resumo: rende menos, o resgate pode ser feito em dia útil e é boa opção para quem pode precisar do dinheiro.
Liquidez no vencimento: A rentabilidade com vencimento nas aplicações, o investidor o valor aplicado mais uma rentabilidade na data de vencimento nas. A taxa de retorno é informada no momento da compra. Em caso de emergência, você poderá solicitar o resgate antecipado pelo valor de mercado, que pode inclusive ser menor do que o aplicado em alguns casos. Em resumo: rende mais, o resgate é só no dia do vencimento, é boa opção para quem pode aguardar o prazo final e não contará com esse dinheiro.
Ninguém está livre dos imprevistos da vida. Uma despesa médica de última hora, um gasto inesperado ou uma situação de desemprego pode pegar qualquer surpresa.
Eles acontecem o tempo todo e é aí que entra uma reserva de emergência, que nada mais é do aquele dinheiro guardado que serve de colete salva-vidas nos momentos de aperto.
Os investimentos mais indicados para compor uma reserva de emergências que apresentam preço, poucas vezes e que apresentam alta liquidez (resgates em D+0 ou D+1, por exemplo). Afinal, trata-se de uma emergência e você desse dinheiro rapidamente.
Entre os investimentos que podem ser usados estão CDBs para uma reserva financeira de renda diária, Tesouro Selic e fundos fixos referenciados DI, ou simplesmente Fundos DI, são relacionados à taxa CDI.
Essas opções são de risco, têm maior rentabilidade que uma reserva de segurança e alta capacidade para uma reserva de emergência.
