Empréstimo com garantia de veículo: o que é e como funciona?

Quem já precisou pegar dinheiro emprestado alguma vez, seja para reformar a casa ou investir em seu próprio negócio, sabe que ter acesso a crédito com baixa taxa de juros é importante para não perder o controle financeiro. E o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma boa opção nesse momento.

Segundo o Índice FinanZero de Empréstimo (IFE), relatório mensal que mede a demanda por crédito na internet, o principal motivo pela busca de empréstimo, em março de 2022, foi o pagamento de dívidas (34,6%), seguido de empréstimo da casa (22,4%) e abrir um negócio próprio (21,2%). Ou seja, acompanhar um subsídio também pode ser uma saída em um momento de emergência e que ajuda a retomar a saúde financeira.

Entenda, abaixo, o que é a concessão com garantia de veículo e como ele funciona.

O empréstimo com garantia funciona como outras modalidades: você pede uma quantia de dinheiro emprestada e paga de volta em parcelas com uma taxa de juros. A diferença é que as instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito utilizam algum bem de quem está contratando o empréstimo como garantia de pagamento.

Podem ser usados ​​como garantia bens imóveis, como casas e terrenos, veículos, como carro, caminhão ou moto, ou até mesmo o celular. Isso significa que, caso o pagamento das parcelas do empréstimo ou das renegociações não seja realizado, o bem pode ser usado para compensar o valor em aberto.

Quando o cliente dá algum tipo de garantia à instituição financeira que está oferecendo o crédito, ela passa a ter menos risco de inadimplência e, assim, consegue liberar uma taxa de juros mais baixa, ou prazos maiores e até mesmo valores mais altos – de acordo com o valor do bem em garantia.

Essa categoria de empréstimo também é conhecida como refinanciamento, isso porque, assim como em um financiamento tradicional, o bem também fica alienado à instituição financeira como garantia. Ou seja, a maioria das pessoas financia o bem quando a compra e, agora, pode refinanciar esse mesmo bem para pegar um empréstimo

O empréstimo com garantia de veículo é semelhante a outros tipos de garantia com garantia, a diferença é que nessa modalidade você precisa ter um veículo para usá-lo como bem garantido.

Além das etapas de análise de crédito, existe um processo de avaliação do valor do bem, que pode ser realizado pela própria instituição ou por uma empresa terceirizada. Em outras palavras, é nessa hora que o valor real do seu veículo é definido. Baseado no valor do veículo, um limite de concessão é definido, a depender das regras de cada instituição.

Exemplo: o seu carro vale R$ 50 mil e a instituição A oferece até 80% do valor do veículo como crédito. Ou seja, você poderá pegar até R$ 40 mil emprestados.

O fato de oferecer um bem como garantia faz com que as chances de aprovação e os valores de concessão sejam bem maiores, já que o veículo que está sendo usado como garantia reduz o risco de inadimplência do cliente e os possíveis prejuízos da instituição financeira.

Por isso, desde o processo de simulação, é preciso que esteja claro todas as regras e condições do subsídio em garantia que pretende contratar.

O mais comum no mercado é o uso de carros como garantia, mas existem instituições que também aceitam outros tipos de veículos, como motos e até mesmo maquinários (tratores, escavadeiras, etc).

Normalmente, as instituições financeiras indicam um ano mínimo de fabricação, ou mesmo uma região específica, para até usar o veículo como garantia. Exemplo: carros fabricados a partir do ano 2007 nos estados de São Paulo e Rio de Janeiro.

Muitas pessoas têm recebido essa modalidade de empréstimo pensando que não poderão usar o carro ou que podem perdê-lo de um dia para o outro, mas isso não é verdade.

Após a contratação, o veículo fica alienado à instituição financeira e não pode ser vendido até o pagamento de todo o valor da garantia, mas você pode seguir usando ele normalmente – essa informação deve seguir o Certificado de Registro do Veículo (CRV).

Se algum imprevisto acontecer com o carro nesse período, como roubo, furto ou perda total, cada instituição possui diferentes possibilidades de negociação e podem depender do fato do veículo ter um seguro ou não. Por isso, antes de fazer a contratação do empréstimo, entenda todos os cenários possíveis, prazos e documentações necessárias para situações como essa.

Caso o orçamento aperte, antes de usar o bem para abater a dívida, as instituições financeiras apresentam novas opções de refinanciamento da dívida para ajustar as parcelas à sua nova realidade. Na maioria das vezes é mais tolerado à instituição renegociar do que tomar o veículo e assumir o risco.

Leia mais sobre empréstimos:

Como é feito um empréstimo?

Empréstimo com garantia: entenda como funciona

Empréstimo com portabilidade de salário e empréstimo consignado: qual a diferença?